Ведомство предлагает добавить в закон о противодействии легализации преступных доходов новое основание для приостановки операций: частичное совпадение данных клиента со сведениями о человеке, чьи средства подлежат заморозке. Если банк найдёт такое сходство, он должен будет приостановить операции клиента на пять рабочих дней и сообщить об этом в Росфинмониторинг. Если за это время ведомство не направит решение о продлении ограничений, доступ к деньгам вернут.
Сейчас банки обязаны блокировать счета людей из перечня Росфинмониторинга. В нём более 15 тысяч человек, причастных, по версии ведомства, к экстремизму или терроризму. Заморозить средства нужно в течение суток после включения в перечень. А вот частичное совпадение данных в законе пока не закреплено как основание для блокировки.
Зачем это нужно, объясняют так: люди из перечня могут обходить блокировки, слегка меняя написание имени, фамилии или других сведений. По данным ведомства, по состоянию на 1 февраля 2026 года около 800 человек из списка имели несколько вариантов записи личных данных. Новая норма должна закрыть эту лазейку.
Но у идеи есть и обратная сторона. Что считать частичным совпадением, определит само ведомство, а банки получат признаки для проверки от него. Когда критерии размыты, ошибки неизбежны: сходство по формальным признакам может возникнуть у людей с распространёнными именами и фамилиями, а у обычных клиентов нет возможности заранее проверить себя. Эксперты оценивают, что число блокировок после принятия закона может вырасти примерно на 15–25%.
Пять рабочих дней – это фактически неделя, а с учётом выходных и праздников ожидание может растянуться. Для человека, у которого на этом счёте зарплата, ипотека и коммунальные платежи, это серьёзный срок: просрочки, пени, невозможность оплатить лекарства или купить билеты. К тому же банк по проекту должен действовать незамедлительно, то есть клиент узнаёт о проблеме уже в момент отказа.
Сторонники инициативы возразят, что блокировка временная, что цель не наказать случайных людей, а не допустить вывода средств теми, кто попал в перечень, и что за пять дней ситуация проясняется. С точки зрения безопасности такой аргумент понятен. Но остаётся вопрос баланса: насколько оправдан риск для тысяч добросовестных клиентов ради закрытия лазейки, о которой речь идёт применительно примерно к 800 людям из списка?
Важно помнить, что пока это проект, а не закон. Он опубликован на портале проектов нормативных правовых актов, и его судьба ещё не решена. По сообщениям СМИ, если поправки примут, они вступят в силу через 270 дней после публикации закона.
Что делать, если счёт всё-таки заблокировали? Обратитесь в банк и узнайте, на каком основании приостановлены операции. Подготовьте документы, удостоверяющие личность, и всё, что подтверждает, что вы не тот человек, с кем возникло совпадение. Уточните, когда заканчивается срок блокировки. Если срок истёк, а операции не возобновлены, напишите письменную претензию в банк, а при необходимости обратитесь за консультацией к юристу.
Итог такой: инициатива преследует понятную цель, но платить за неё могут обычные люди, чьё единственное «нарушение» – имя и фамилия, похожие на чужие. Если закон всё-таки будет принят, остаётся ждать, как банки и ведомство договорятся о критериях совпадения, и надеяться, что ложных срабатываний окажется меньше, чем предсказывают эксперты.
